淮北市地方金融監管局關(guān)于印發(fā)《淮北市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理暫行辦法》的通知

淮金〔2023〕22號

 

各縣區人民政府、園區管委會(huì )，市有關(guān)單位：

經(jīng)市政府同意，現將《淮北市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。

 

市地方金融監管局             市財政局

人行淮北市中心支行          淮北銀保監分局

2023年3月31日

 

 

 

 

淮北市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理暫行辦法

第一章  總  則

第一條  為充分發(fā)揮財政資金的引導和杠桿效應，進(jìn)一步優(yōu)化我市營(yíng)商環(huán)境，鼓勵和引導金融機構對普惠型小微企業(yè)發(fā)展加大支持力度，有效緩解融資難融資貴問(wèn)題，市政府設立淮北市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市級風(fēng)險補償資金”）。為規范市級風(fēng)險補償資金管理，提高資金使用績(jì)效，制定本辦法。

第二條  市級風(fēng)險補償資金由市財政籌資設立，首期資金規模不低于5000萬(wàn)元（市級“人才貸”風(fēng)險補償資金和知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風(fēng)險補償資金一并納入市級風(fēng)險補償資金統籌管理）。三區一縣、市高新區、煤化工基地應參照本辦法各自設立風(fēng)險補償資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“縣區風(fēng)險補償資金”）。遵循“政府引導、市場(chǎng)運作、風(fēng)險共擔、精準補償”的原則，推動(dòng)銀行業(yè)金融機構加大對普惠型小微企業(yè)的信貸支持，實(shí)行自愿申報、總額控制、依規審核和定期結算。

第三條  淮北市同創(chuàng )融資擔保集團有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市同創(chuàng )融資擔保集團”）為市級風(fēng)險補償資金管理部門(mén)。

第四條  本辦法所稱(chēng)的普惠型小微企業(yè)需符合以下條件：

（一）在淮北市行政區域內，經(jīng)市場(chǎng)監督管理部門(mén)依法核準登記注冊、合法合規開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

（二）符合工業(yè)和信息化部、國家統計局等部門(mén)聯(lián)合制發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規定》具有獨立法人資格的小型企業(yè)、微型企業(yè)以及小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)。

（三）企業(yè)及其法定代表人或實(shí)際控制人、個(gè)體工商戶(hù)未被列入失信被執行人等黑名單，且無(wú)逃廢債等失信記錄。

（四）不包括房地產(chǎn)行業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類(lèi)、地方政府投融資平臺類(lèi)、地方國有企業(yè)資本運營(yíng)平臺類(lèi)等企業(yè)。

第二章  補償范圍、條件和標準

第五條  市級風(fēng)險補償資金補償對象為各縣區實(shí)際發(fā)放的風(fēng)險補償資金。

第六條  申請風(fēng)險補償資金的貸款項目，單戶(hù)企業(yè)貸款額度最高不超過(guò)1000萬(wàn)元，小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)貸款額度最高不超過(guò)300萬(wàn)元。

第七條  納入風(fēng)險補償資金的貸款項目必須為新發(fā)放的銀行貸款（含續貸）。

第八條  銀行貸款項目中由融資擔保公司擔保的項目，對銀行不予以風(fēng)險補償。

第九條  申請風(fēng)險補償資金的貸款項目中，當銀行的不良貸款率超過(guò)4%時(shí)，即暫停辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。待前述比例降至4%以?xún)?，恢復辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。

第十條  申請風(fēng)險補償資金的貸款，須滿(mǎn)足以下條件：

（一）貸款必須僅用于借款企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得以任何形式流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、投資資本市場(chǎng)，不得用于參與民間借貸和個(gè)人消費，不得用于注冊資本金、注冊驗資，不得用于股本權益性投資、增資擴股，不得用于購買(mǎi)理財產(chǎn)品、投資賬戶(hù)交易類(lèi)產(chǎn)品或購買(mǎi)債券，不得用于歸還過(guò)橋資金或貸款借新還舊，不得用于轉貸、委托貸款、并購貸款，不得用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國家法律、法規、監管政策限制或禁止的領(lǐng)域和用途。

（二）不良貸款項目符合銀保監會(huì )頒布的“不良貸款”分類(lèi)標準等級為“可疑類(lèi)、損失類(lèi)”的。

（三）貸款利率不超過(guò)同期LPR+150個(gè)基點(diǎn)，其中農村中小金融機構貸款利率不超過(guò)同期LPR+200個(gè)基點(diǎn)。

（四）貸款授信審查時(shí)，企業(yè)及其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人、個(gè)體工商戶(hù)在其他貸款機構沒(méi)有未償還逾期貸款。

（五）相關(guān)貸款業(yè)務(wù)在“安徽省綜合金融服務(wù)平臺”和“淮北市綜合金融服務(wù)平臺”均已按要求進(jìn)行備案，并保持線(xiàn)上線(xiàn)下數據一致。

第十一條  風(fēng)險補償資金的補償標準：

（一）市級風(fēng)險補償資金按各縣區實(shí)際發(fā)放的風(fēng)險補償資金的最高60%給予補貼。

（二）市級風(fēng)險補償上限不超過(guò)該筆不良貸款本金余額的15%。

（三）如該筆貸款屬于普惠型小微企業(yè)在銀行業(yè)金融機構獲得的首筆貸款，或是以信用方式獲得的貸款，或是各銀行利用與淮北市綜合金融服務(wù)平臺聯(lián)合建模的創(chuàng )新產(chǎn)品發(fā)放的貸款，市級補償標準上限提高至30%。

（四）各級政策資金對銀行累計補償金額不得超過(guò)其未清收本金金額的80%。

（五）該政策與科技企業(yè)貸款風(fēng)險補償等市級風(fēng)險補償支持政策不同享。

第三章  基本操作規程

第十二條  風(fēng)險補償資金的主要操作流程：

（一）銀行通過(guò)省、市綜合金融服務(wù)平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)平臺）發(fā)布符合政策的信貸產(chǎn)品，企業(yè)通過(guò)平臺申請貸款，承貸銀行在平臺落實(shí)備案。機構自有渠道發(fā)生的業(yè)務(wù)需全量在平臺備案。依托平臺建立線(xiàn)上化閉環(huán)政策補償管理機制，包括但不限于主體審核、產(chǎn)品申請、業(yè)務(wù)備案、補償管理等。

（二）符合補償條件的貸款項目，各銀行應先啟動(dòng)追償程序，然后書(shū)面向借款企業(yè)注冊地所在的縣區風(fēng)險補償資金管理部門(mén)遞交補償申請并按要求提供相關(guān)資料，由縣區和市級兩級風(fēng)險補償資金管理部門(mén)逐級審核后撥付。

（三）各縣區補償資金定期向市同創(chuàng )融資擔保集團提交補償申請，經(jīng)其審核確定后，報市財政局備案。具體操作流程由市同創(chuàng )融資擔保集團另行制定細則，報市財政局備案。

（四）市同創(chuàng )融資擔保集團定期向省信用融資擔保集團提交省級引導資金補償申請，待其審核確定后，經(jīng)市財政局同意，報省財政廳備案。

（五）由銀行對已獲得補償的不良貸款項目進(jìn)行清收等處置工作，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，銀行將此筆清收處置資金按所獲得的補償比例退回至各縣區風(fēng)險補償資金，縣區風(fēng)險補償資金管理部門(mén)按獲得的分擔比例退回市級風(fēng)險補償資金。市級風(fēng)險補償資金管理部門(mén)再按獲得的分擔比例退回省級風(fēng)險補償引導資金。

（六）對于盡責清收仍無(wú)法全部收回的不良貸款，由銀行按照法定程序核銷(xiāo)后報各縣區風(fēng)險補償資金管理部門(mén)進(jìn)行復核。各縣區管理部門(mén)復核無(wú)誤后報市同創(chuàng )融資擔保集團匯總，由市同創(chuàng )融資擔保集團定期報市財政局備案，并報省信用融資擔保集團匯總。

第四章  管理職責與分工

第十三條  市地方金融監管局的職責如下：

（一）牽頭制訂相關(guān)制度性文件，督促、指導各縣區出臺相關(guān)風(fēng)險補償政策；

（二）牽頭制訂對銀行普惠型小微企業(yè)貸款推進(jìn)工作績(jì)效考核辦法，按季度發(fā)布推進(jìn)普惠型小微企業(yè)貸款工作情況評價(jià)排名；

（三）加強綜合金融服務(wù)平臺建設管理；

（四）職責范圍內的其他工作事項。

第十四條  人行淮北市中心支行的職責如下：

（一）積極運用貨幣政策工具，支持符合條件的金融機構為普惠型小微企業(yè)提供優(yōu)惠貸款；

（二）職責范圍內的其他工作事項。

第十五條  淮北銀保監分局的職責如下：

（一）督促各銀行嚴格落實(shí)中國銀保監會(huì )小微企業(yè)貸款盡職免責相關(guān)規定，推動(dòng)各金融機構出臺盡職免責辦法；

（二）監督銀行不良貸款項目風(fēng)險分類(lèi)是否準確；

（三）職責范圍內的其他工作事項。

第十六條  市財政局負責的職責如下：

（一）籌集市級風(fēng)險補償資金；

（二）對市級風(fēng)險補償資金的監督管理和績(jì)效評價(jià)；

（三）職責范圍內的其他工作事項。

第十七條  市同創(chuàng )融資擔保集團的職責如下：

（一）審核市級風(fēng)險補償資金申請資料；

（二）統計分析市級風(fēng)險補償資金數據，及時(shí)報告政策執行中發(fā)現的風(fēng)險和問(wèn)題；

（三）做好相關(guān)信息與數據的保密管理；

（四）按規定做好省級引導資金補償的申請和備案工作；

（五）職責范圍內的其他工作事項。

第十八條  銀行的職責如下：

（一）嚴格執行《中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類(lèi)指引〉的通知》、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)辦法》等有關(guān)規定，保證貸款風(fēng)險分類(lèi)準確、真實(shí)、完整；

（二）負責貸款項目的管理，發(fā)放貸款后向各縣區風(fēng)險補償資金報送項目，對報送項目的真實(shí)性、完整性、合規性負責；

（三）按規定申請風(fēng)險補償資金，積極、盡責開(kāi)展已補償不良貸款項目的處置工作；

（四）在符合監管規定的前提下，適當提高對普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，完善內部風(fēng)控及追責制度，落實(shí)盡職免責相關(guān)規定；

（五）配合相關(guān)部門(mén)做好審計、財務(wù)監督、績(jì)效評價(jià)等工作；

（六）職責范圍內的其他工作事項。

第五章  考核與監督

第十九條  市地方金融監管局會(huì )同人行淮北市中心支行、淮北銀保監分局牽頭制定考核評價(jià)規則，通過(guò)平臺數據，對金融機構普惠型小微企業(yè)貸款推進(jìn)工作進(jìn)行考核評價(jià)，重點(diǎn)考核普惠型小微企業(yè)的發(fā)放額和發(fā)放戶(hù)數等指標，考核結果作為相關(guān)獎勵、優(yōu)惠政策的實(shí)施依據。

第二十條  銀行應建立相關(guān)臺賬，妥善保管申請材料以及原始票據單證以備查驗。嚴禁通過(guò)各種手段將已知或部分已知的違約高風(fēng)險業(yè)務(wù)轉入風(fēng)險補償項目。

第二十一條  對無(wú)法按時(shí)償還貸款資金并依法被認定為失信的借款企業(yè)，按有關(guān)規定實(shí)施聯(lián)合懲戒，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十二條  對于未按有關(guān)規定對貸款風(fēng)險準確分類(lèi)或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占補償資金等違反財經(jīng)紀律的行為，按照《財政違法行為處罰處分條例》《安徽省財政監督條例》等規定，由財政部門(mén)會(huì )同金融監管部門(mén)責令改正，追回補償資金，并按照有關(guān)規定，依法依規處理相關(guān)單位和人員；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章  附  則

第二十三條  本政策試行期一年。后續政策參照《安徽省普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導資金管理暫行辦法》執行。

第二十四條  本辦法由市地方金融監管局、市財政局、人行淮北市中心支行、淮北銀保監分局負責解釋。

第二十五條  本辦法自發(fā)布之日起施行。